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    发布时间:2017-12-14 15:05:18     文章来源:原创     点击量:192
“1+3”制度体系促网贷行业健康发展

“1+3”制度体系促网贷行业健康发展

 

  随着网贷行业管理办法和银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地,网贷行业的发展政策将更加明确

 

文/王硕 平安金融壹账通高级研究总监

 

  近日,银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,加上之前发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》和《网络借贷资金存管业务指引》,共同组成网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)监管制度体系。

  随着网贷行业管理办法和银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地,网贷行业的发展政策更加明确,有利于防范网贷行业风险,保护投资者权益,实现监管有法可依、行业有章可循。

  网贷行业监管体系初步完备

  近年来,伴随着网贷行业规模的快速扩大和客户群体的不断增加,一些网贷平台出现了跑路、坏账等问题,引发了全社会的关注。

  2016年可谓网贷行业的“监管元年”。?016年8月,银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,确立了网贷行业监管体制及业务规则,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。随后,按照网贷行业“1+3”制度框架设计,银监会会同相关部门分别于2016年年底和2017年年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》《网络借贷资金存管业务指引》,加上2017年8月发布的《网络借贷资金信息披露指引》,网贷行业监管体系初步完备。伴随政策趋严,P2P平台增长的速度开始减缓,整个网贷行业的市场格局也正在发生变化。

  网贷行业监管政策解析

  一个办法和三个指引侧重点各有不同。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》可以视为网贷发展的根本大法。从主要内容来看,其一是界定了网贷内涵,明确了适用范围及网贷活动基本原则,重申了从业机构作为信息中介的法律地位。二是确立了网贷监管体制,明确了网贷监管各相关主体的责任,促进各方依法履职,加强沟通协作,形成监管合力,增强监管效力。三是明确了网贷业务规则,坚持底线思维,加强事中事后行为监管。四是对业务管理和风险控制提出了具体要求。五是注重加强消费者权益保护,明确出借人应当具备的条件,要求对出借人进行风险揭示,明确纠纷解决途径。六是强化信息披露监管,发挥市场自律作用,创造透明、公开、公平的网贷经营环境。

  三个指引是在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的基础上,分别从存管、备案、信息披露三个方面提出具体要求。其中,《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》主要包括新设机构备案登记申请、已存续机构备案登记管理和备案登记后管理三部分,对网贷机构备案登记提出相关资质要求。《网络借贷资金存管业务指引》对存管业务实现了四个明确,即明确了网贷资金存管业务的基本定义和原则,明确了委托人和存管人开展网贷资金存管业务应具备的条件,明确了网贷资金存管业务各方的职责义务,明确了网贷资金存管业务的具体操作规则。

  此次发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》共有4章28条,其所明确的披露内容包括网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道信息等,并基于对个人隐私、商业秘密、国家秘密的保护,规定了不同的披露对象。同时,考虑到披露内容的重要性、变化频率等因素的不同,设定了不同的披露时间、频次,便于披露主体有效履行信息披露义务,保障披露对象及时了解、掌握披露信息。为了规范操作,《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》配套了说明,重点对披露口径、披露标准予以明确,并对披露时概念模糊以及争议较大的信息逐一进行解释。信息披露统计口径的标准化,有利于避免披露对象对信息披露内容产生误解。

  随着一个办法三个指引的出台和落地,网贷平台的发展将更加规范,信息将更加透明。《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》明确了信息披露的内容和要素,一些网贷平台的信息披露造假、虚报、漏报等行为将得到规范。投资者在考虑利率和项目的同时,也会更加重视网贷平台的信息披露状况。可以说,信息披露的质量和效率将成为网贷平台可持续发展的关键。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年20

 

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