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    发布时间:2017-09-04 15:32:52     文章来源:原创     点击量:566
提升监管效能 促进银行业稳健运行

提升监管效能 促进银行业稳健运行

 

  结合银行业业务结构、风险特征的新变化,监管部门未来将在监管制度、风险源头遏制、非现场和现场检查、信息披露、监管处罚和责任追究等方面加大力度

 

文/郭田勇 中央财经大学中国银行业研究中心主任

 

  近年来,随着金融市场的发展,银行业的业务结构和风险特征出现了新情况、新变化。同时,银行与证券、保险、基金等机构的合作日趋深入,跨行业、跨市场、跨机构的资金流动成为常态,资金流向更为隐蔽,风险传染性更大,这些都对银行业金融机构和监管部门有效识别、控制风险提出了新挑战,弥补金融监管短板迫在眉睫。2017年4月,针对银行业监管制度和实践中存在的一些缺陷,银监会印发了《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》(以下简称7号文),进一步明确了相关监管制度与实施细则。

  强化监管要求 细化监管措施

  针对目前存在的监管薄弱环节,7号文在监管制度、风险源头遏制、非现场和现场检查、信息披露、监管处罚和责任追究等方面,提出了六个强化的要求。

  一是强化监管制度建设。7号文借鉴了国际监管标准,坚持问题导向、急用先行和协调配套的原则,研究制定了26项重点规制。同步推进监管制度配套实施细则以及银行内部管理制度的修订和完善工作,确保各项监管制度落地实施。

  二是强化风险源头遏制。加强股东的准入审核、行为监管和股权管理,穿透识别并审查银行实际控制人、最终受益所有权人的资格,加强行为审查。坚决打击各类规避股东资格审查,利用控制权不当干预经营决策,通过关联交易获取不正当利益的行为。建立健全股权管理制度,探索股权集中托管。

  三是强化非现场和现场监管。提升非现场监管能力,增强现场检查针对性,加强各监管部门的协调配合,重点加大对同业融资投资、理财等业务的监管力度,切实防止监管套利。

  四是强化信息披露监管。强调以市场约束和消费者权益保护为导向,提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平。做好公司治理、风险状况和重大风险事项的信息披露,区分业务类型,明确金融产品的信息披露标准和规范。

  五是强化监管处罚。通过完善监管处罚规则和流程,提高处罚工作的规范性和时效性。通过有力的处罚增强监管威慑力,要求充分运用监管权力,实行纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚”,加大处罚力度,公示公开处罚结果。

  六是强化责任追究。强调加大对银行业金融机构有关责任人的追责力度,加强对监管行为的再监督。

  全方位、多角度防范金融风险

  7号文的颁布标志着银行业监管进一步升级,银行业经营中的诸多问题有望得到有效解决。从具体内容上看,7号文着重从以下几个方面发挥作用:

  监管升级,全面防控金融风险。7号文将目前银行业监管的主要流程进行了强化,着重针对目前银行业经营过程中出现的问题提出了监管要求。从3月28日起,银监会陆续对外公布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》等7个文件,同时配合专项整治,将“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”的“十五字方针”逐步落实到位,银行业监管改革思路进一步明确。从目前来看,7号文的发布是银行业监管改革关键的一步,对潜在金融风险提出了有效的防控措施。

  加强股东管理,规避关联交易。近年来,部分银行存在内控制度不健全、股权管理粗放、股东贷款把关不严、股东素质参差不齐、个别股东干预经营管理以及关联交易等问题,扰乱了银行业的正常经营秩序。7号文明确指出,要加强股东准入监管,加强关联关系审查以及资金来源审查,强化对股东行为的持续监管,尽快建立健全股权管理制度,掌握主要股东及其关联方情况,及时予以披露,探索实施股权集中托管,规范股东的关联交易管理。

  规范整治同业理财业务。2010年以来,我国商业银行同业业务发展迅速,一些商业银行利用同业业务拆入资金来配置票据等非标信贷资产,创造出名目繁多的同业业务,同业业务规模急剧膨胀,潜藏着较大的风险隐患。

  从7号文来看,监管机构将会从现场检查入手,对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构,重点检查期限错配情况及流动性管理有效性。对于同业投资业务占比高的机构,重点检查是否落实穿透管理、计提拨备和资本是否充足。对于理财业务规模较大的机构,重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。同时,对同业融资占比高的银行业金融机构,要求披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构,要披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。

  实现稳健发展需监管部门与银行业共同努力

  对目前银行业经营中出现的问题,银监会提出了一系列有效的监管措施,有助于规范银行业市场发展。从根本上讲,银行业的稳健发展不仅仅需要监管部门的科学引领,也需要银行机构本身的自律经营。

  对于监管部门而言,监管工作仍需在以下方面持续加强:一是完善监管制度。依据紧迫程度,按照职责分工,尽快弥补监管漏洞,系统梳理市场准入、非现场监管、现场检查、监管处罚、信息披露等方面的操作流程,细化监管要求,提高监管效率和透明度。二是提升非现场监管、现场检查的效率。及时捕捉风险苗头、识别风险因子,有效防控相关风险,加大对同业业务、理财业务的现场审查,充分披露信息。加强非现场监管和现场检查的协调配合。三是强化监管处罚。规范监管处罚工作机制,加大监管处罚力度,提升监管处罚透明度。四是加强监管行为再监督。加强监管人员履职行为监督管理,对因故意或过失,不履行或不正确履行职责的,应进行责任追究。

  同时,银行业的健康发展需要银行业机构完善自身经营管理制度。一是健全内部管理制度。应全面对标监管制度,查漏补缺,将监管要求转化为公司治理、业务经营和风险控制的政策、流程和方法,确保各项监管制度落地实施。二是加强股权管理。应建立健全股权管理制度,掌握主要股东及其关联方情况,及时予以披露,探索实施股权集中托管,规范对股东关联交易的管理。三是强化信息披露。应扩展风险信息披露范围,提高信息披露的质效,及时披露公司治理、风险信息、同业业务、重大事件等方面的信息。同时,充分披露金融产品信息,保护消费者的合法权益。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年10期

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