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    发布时间:2017-10-09 16:11:51     文章来源:原创     点击量:97
雄安新区建设:金融机遇与对接策略

雄安新区建设:金融机遇与对接策略

 

  银行业可通过设立机构、创新产品和服务等举措和方式,对接、服务好雄安新区建设,牢牢抓住巨大的金融机遇

 

文/程华 蔡昌达 招商银行总行战略发展部

 

  近期,雄安新区横空出世,定位为疏解首都经济功能,调整优化京津冀城市布局和空间结构,打造足以媲美深圳特区和浦东新区的国家级新区。雄安新区建设将对金融服务和建设资金产生巨量需求,而当前薄弱的金融基础与雄安新区的战略定位不相匹配。抓住这一千载难逢的重大机遇谋求发展,银行业可通过设立机构、创新金融服务等方式,对接、服务好雄安新区建设。

  雄安新区的战略定位与区域内金融环境

  从战略定位看,在京津冀协同发展的大战略下,雄安新区重在分散首都经济功能,承接首都部分新兴产业功能、部分科研教育功能、部分央企职能性机构和部分行政办公职能。同时,进一步调整优化京津冀城市布局和空间结构,实现错位发展。

  从发展定位看,将雄安比肩深圳经济特区、上海浦东新区,体现了雄安新区的战略地位及决策层的重视程度。雄安新区与浦东较为相似,分别作为北京、上海的副中心,有助于疏解人口密集中心城市的压力。从地域上看,浦东新区的发展成就与长三角的经济腾飞相辅相成,并成为长三角地区乃至整个东部沿海地区的金融中心、贸易中心;深圳特区的贸易、创新、创业也向珠三角的产业链、制造业辐射。雄安的战略定位与当时对深圳、浦东的定位一样,是“党中央的重大决策部署”。

  近期,各级政府、央企和各类金融机构表态并采取实际行动支持雄安新区建设。截至2017年4月末,已有36家央企集体发声“雄安新区建设不缺席,与发展政策同频共振”,在数量上超过国资委管理央企总数的三分之一。此外,银行、证券、保险等各类金融机构也纷纷表态,并以实际行动响应中央号召。

  雄安新区的建设存在较大金融资源缺口

  根据规划,雄安新区建设将围绕七个方面实现重点发展:一是建设绿色智慧新城,建成国际一流、绿色、现代、智慧城市。二是打造优美生态环境,构建蓝绿交织、清新明亮、水城共融的生态城市。三是发展高端高新产业,积极吸纳和集聚创新要素资源,培育新动能。四是提供优质公共服务,建设优质公共设施,创建城市管理新样板。五是构建快捷高效交通网,打造绿色交通体系。六是推进体制机制改革,发挥市场在资源配置中的决定性作用和更好发挥政府作用,激发市场活力。七是扩大全方位对外开放,打造扩大开放新高地和对外合作新平台。上述贯穿雄安新区建设周期的七大重点任务,决定了未来雄安新区对金融服务和资金供给将有大量需求。

  首先,建成国际一流、绿色、现代、智慧城市需要商业银行开展金融创新,综合运用金融科技手段促进绿色智慧新城发展。据测算,若参考深圳特区与浦东新区成立时固定资产投资额增速,未来五年内雄安新区固定资产投资总额可达4400亿元(数据源自国金证券2017年4月发布的研究报告,下同)。

  其次,基础设施方面的建设也需要大量的金融支持,将产生大量的市场建设债、PPP等需求。目前,雄安新区开发程度较低、基础设施建设空间充裕、资金需求量较大。根据浦东的经验,雄安新区基建远期投资可达9000亿元。

  第三,中央要求雄安新区扩大全方位对外开放,打造扩大开放新高地和对外合作新平台。雄安新区背靠北京,在金融领域特别是资本项目的开放方面比深圳和浦东拥有更加便利的条件,有可能率先在金融创新方面取得突破并产生大量需求。此外,央企总部的现金管理、投融资及科研院校的创新也将催生大量金融需求。

  当前,雄安新区薄弱的金融基础与其战略定位不相匹配。从间接融资体系来看,由于地处县域,雄安地区现有的金融服务尚不发达,只有少量的大型银行网点,并且层级较低,授信授权都比较小。除此之外,区域内还有城商行、农信机构等中小金融机构。其中,农村中小金融机构依托人缘、地缘优势,为雄安本地居民提供基础性金融服务。从直接融资方面来看,截至2017年3月末,河北省有上市公司52家,新三板挂牌公司214家,证券公司仅1家,证券分公司21家,证券营业部236家。随着雄安新区战略定位的进一步明晰,其金融基础亟待全面夯实。

  银行业对接雄安新区发展的策略建议

  随着雄安新区建设的逐步推进,金融服务和建设资金的需求将逐渐增多并日益多样化。为此,银行可在项目和资金等方面为雄安新区建设提供有力的金融保障,并以最优的产品、最好的资源、最佳的服务,为雄安新区的政府、企业和个人提供全方位、一站式、综合性金融服务。具体而言,可从以下几方面着手。

  设立银行机构,建立雄安金融网络。目前证券、保险等金融机构已争先布局雄安,银行业也应该尽快启动在雄安设立分支机构的前期调研和筹备工作,以新设机构为契机,综合运用大数据、云计算以及人工智能等新技术,尝试“超级柜台”等新型运营服务模式,打造“金融+科技”的智能化网点。同时,可研究落实总部或区域总部落户雄安新区,并考虑将部分后台服务基地转移至新区,形成区域金融资源集聚中心。

  以功能创新对接智慧城市和智慧社区建设。银行业应加快功能创新,由单一的资金提供方转变为政府的全方位、多层级财务顾问,为建设城市和完善公共服务建言建策。具体来看,可通过传统融资和新兴融资相结合的方式,创造性地运用区块链、数字货币等金融科技工具,助力雄安新区建设智慧城市服务平台,打造具有示范作用的智慧城市。

  以产品服务创新探索雄安特色发展路径。在服务创新方面,银行业金融机构尤其是小型银行应积极探索与国开行、进出口银行以及四大行的合作机制。雄安新区建设在开发初期必然倚重以国开行、进出口银行为代表的开发性和政策性金融机构及以中、农、工、建、交为代表的国有大型银行机构。中小银行也可通过银团贷款、联合担保等方式与国有大型金融机构合作,为客户提供全周期的专业服务。

  另外,雄安区域内的农村中小金融机构可利用积累已久的网点、品牌和地缘优势,在积极与同业金融机构合作的同时,加强自身软硬件建设,打造标准化银行,以优质服务和特色产品留住客户、拓展市场,打造核心竞争力。

  在产品创新方面,银行业可制订专项支持计划,助推新区一系列建设项目落地。一方面,创新信贷政策,将雄安新区作为重点支持区域,单列信贷计划;另一方面,可因地制宜地通过投贷联动、银团贷款和无抵押信用贷款等差异化的产品创新,重点发展具有雄安特色的绿色金融、科技金融,拓宽融资渠道,降低信贷门槛,支持新区基础设施建设、生态治理和高新技术产业发展。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年12

 

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