当前位置:>>经验交流
分享到:
    发布时间:2018-02-06 16:08:30     文章来源:原创     点击量:279

山东泗水农商银行:培植信贷载体 打造一流零售银行

近年来,按照山东省联社信贷结构调整工作安排和部署,结合县域经济新旧动能转换实际,泗水农商银行立足自身实际,坚持零售立行发展理念,在认真分析存量贷款结构的基础上,确立“做实涉农、做强小微、做优公司”的信贷结构调整思路,信贷结构调整初见成效。截至目前,该行零售类贷款余额160877万元,占比72.96%,零售类贷款户数8477户,零售类贷款新增占比为94.6%

一、培植“三农”信贷载体 践行普惠金融理念

按照“零售立行、回归本源、稳健发展”的原则,坚持以供给侧结构性改革为主线,深化改革、积极创新、回归本源、专注主业,进一步提高服务实体经济的能力和水平。一是坚持“面向三农、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位,坚持以“支农、支小、支微、支散”为营销重点,不断加大对农户、个体工商户、种养大户、专业合作社、家庭农场等农业主体的信贷投放,优先满足涉农行业信贷需求,确保涉农贷款有效投放。截至2017年末,涉农贷款余额18.96亿元,较年初增加1.41亿元,较去年同期多增1.4亿元,增幅8.01%,高于各项贷款增幅0.62个百分点,超额完成涉农贷款“两个不低于”工作目标。二是以客户信息建档为抓手,打牢信贷结构调整基础。全体员工秉承老农信人“早上一头露水、中午一身汗水、晚上一脚泥水”的“三水”精神,进行信息采集建档,掌握客户大数据,通过客户分层、数据分类、区别筛选、精准营销了解客户需求,提供“一揽子”金融服务,从而实现客户与农商银行双赢。目前已批量获取村庄或单位660个,收集客户信息22万多户,进村入户建档183个村庄或单位,采集2.09万户,已向1.61万有效客户短信推送“惠民微贷”“养老公益贷”和“薪e”等产品,收到1438条客户来电咨询,营销贷款265户、4271万元,预授信1321063万元,发放1521546万元,营销存款(含理财)1154万元,智E119户,扫码付255户,微信关注1527户,POS18户。

二、培植消费领域载体 稳步增加住房按揭 汽车消费投放力度

该行紧紧围绕客户需求做文章,专注主业、聚焦实体,扎扎实实推进消费类贷款业务发展。一是抓住县域经济城市化进程,大力推广“个人住房按揭贷款”“个人汽车消费贷”“新能源电动汽车消费的贷款”等消费类信贷产品,积极与房地产开发商、汽车经销商洽谈对接,搭建平台、主动营销、跟进服务,截至2017年末,签约房地产开发商15家、营销楼盘 23个,签约汽车经销商6家。二是满足农村发展需要,支持农村社区改造,推出“康居乐”“农家乐”贷款产品。今年以来已对华村镇南华社区、泉林新城、西峪社区等社区居民发放贷款1684万元,惠及社区居民150余户。三是对高端客户,大力推广“家庭银行”商业模式,实行贴身式、全覆盖营销服务,带动各类业务拓展,增强客户黏性。截至2017年12月末,已签约家庭银行1164户,发放“家庭亲情贷”贷款1065户,余额12737万元,消费贷款余额62046万元,较年初增加37656万元。同时开展理财产品短信推送、家庭亲情贷宣传、组织种瓜大户赴寿光进行学习等富家活动50余次,举办“农商银行杯”高考志愿填报专题讲座、“农商有情·让爱回家”“农商银行周年庆感恩大回馈”等惠家增值服务200余次,各支行结合各乡镇特色产业和文化旅游资源,与当地政府合作开展了泗张桃花节、星村梨花节、泉林长寿果采摘、金庄杏花节、圣水峪广场舞大赛等乐家活动30余次。

三、培植小微企业客户载体 建立中小企业全覆盖走访常态化

根据泗水“生态立县,农企发达”的县情实际,该行将支企重点放在农业企业、食品企业、商贸流通上,并积极开展信贷服务创新,加大小微企业信贷扶持力度。一是扎实开展中小企业全覆盖活动,建立中小企业全覆盖走访制度化、常态化。为提升贷款营销能力,公司业务部制定详细计划和方案开展客户经理企业全覆盖走访活动。每周一、三、五进企业营销,二、四、六进行企业建档。截至2017年末,共走访企业240家,其中建立客户信息档案138户,通过企业走访,新增授信金额3760万元,开立企业网银10户、办理电子银行承兑汇票业务1户、130万元,办理银行承兑汇票贴现4户、累计金额1784万元,累计发放中小微企业贷款5.11亿元,有效缓解了小微企业发展的资金压力。二是扎实推进政银企合作对接工作,与26个项目或企业发生信贷业务关系,其中涵盖11个重点产业项目、15个企业流动资金需求项目,贷款投放金额为30079万元。对于其他项目,采取逐户对接、逐个项目了解情况,剩余41个项目已全部与实施主体或公司进行了对接。三是抓住新旧动能转换,着力实现公司类贷款信贷结构调整优化。2017年该行积极与泗水圣源热电有限公司对接,积极了解企业诉求,对于该公司总投资1.61亿元的“集中供热(汽)替代分散燃煤锅炉项目”进行论证,对于脱硫脱硝工程、供热(汽)管网铺设、煤棚建设等符合信贷投放政策的,向其授信7000万元用于工程建设,目前已用信5300万元,大大推进了项目进度,有效助推了该行新旧动能转换工作的开展及落实。20171017日,该行取得该公司取暖费独家代收权,圣源热电供热收费系统与该行核心系统成功对接,为进一步的普惠金融服务拓宽了渠道。

四、培植小微客户载体 巩固和拓展小微客户市场

为巩固和拓展辖区金融市场,弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持空白,解决小微客户“融资难、担保难”问题,该行与浙江大学微贷项目组合作开展的“泗水农商银行浙江大学AFR微贷”项目,积极推广并运用“微贷”技术,截至目前已累计拓展有效客户312户,贷款余额2029万元,户均贷款6.5万元,发放全部贷款均为无抵押贷款,单笔最大贷款金额30万元,最小金额仅1万元,客户全部为客户经理主动营销扫街得来的原生态客户。2017年以来,针对县域下岗失业城镇职工养老保险缴费难的问题,小微贷事业部推出了“惠民微贷——养老公益贷”产品,已成功发放“惠民微贷——养老公益贷”35户,金额173万元,接待养老公益贷咨询客户120余户,为泗水农商银行提高零售业务,增户扩面掀开了新的篇章。

五、履行社会责任 树立社会形象 

以革命老区精准扶贫工作为突破口,发挥财政贴息贷款在拉动贷款增长、维护优质客户、树立社会形象等方面的重要作用。积极与县扶贫办、县财政局、山东省农业融资担保公司和中国人民财产保险股份有限公司泗水分公司对接,签订合作协议,为高效保质开展金融扶贫工作开辟了“绿色通道”。截至2017年12月末,已累计投放扶贫贷款158户,金额1951万元,帮扶贫困户990余户,帮扶贫困人口2100余人,其中,“富民农户贷”贷款143户,金额693万元,发放“富民生产贷”贷款15户,金额4258万元。(山东泗水农商银行 冯楠)

附件下载:




电话:010-68981196 通用网址:中国农村金融网 网络实名:中国农村金融网

中华人民共和国电信与信息服务经营许可证:京ICP备12018315号-1 中国农村金融网版权所有