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    发布时间:2018-07-02 15:21:58     文章来源:原创     点击量:553

深耕小微贷,激活大市场

——湖北丹江口农商银行撬开小微客户融资“坚冰”

 

今年以来,湖北丹江口农商银行把大力拓展小微贷款业务作为调整信贷结构的重点,围绕小微客户需求做文章,不断开辟微贷市场,促进了全行微贷业务营销和信贷结构优化,有效解决了辖内小微客户融资难、慢、贵的问题。微贷业务上线短短5个多月以来,全行已成功发放经营性微贷70笔,金额1973万元;消费性微贷20笔,金额258万元;纳税信用贷4笔,金额750万元,微贷业务驶入了发展快车道。

加强顶层设计,设立专营机构。为有效向小微客户提供金融服务,拓展小微业务客户群,丹江口农商银行加强顶层设计,在充分调研的基础上,将小微金融部建设作为经营管理的重点,成立了专营小微金融部、选拔了客户经理组建专营团队、制订专门的小微绩效考核办法。自今年1月份以来,小微金融部在成立不到半年的时间,就快速完成了组建及业务培训工作,把小微信贷业务拓展到城区的所有商户。

加强营销拓展,走访对接全覆盖。为实现辖内小微客户金融服务全覆盖,微贷部门制定了详尽的营销方案、客户访谈表,营销各类小微客户,全面了解掌握小微客户需求。实施进市场,链接高端商户;进街道,链接个体工商户;进核心企业,链接上下游小微客户。明确了辖内小微企业联系卡全覆盖、调查建档全覆盖、建立业务合作关系全覆盖。客户经理通过日常客户拜访、商业集中区域走访等方式,深入了解营销区域情况,建立营销档案,提升微贷产品知晓率。

加强阳光办贷,提升服务树品牌。针对小微企业“短、小、频、快”融资特点,微贷部门明确了小微客户申请贷款快调查、快审批、快放贷的原则,推行以贷款公开和除利息外“零费用”为核心的阳光信贷服务,做到透明办贷、廉洁办贷,打造全新的客户服务体验。廉洁的工作作风既防范了风险损失,又降低了客户融资成本,获得了小微客户的普遍赞扬。同时积极跟进信贷产品的后续服务,用人性化的服务赢得客户的认可,从而实现存量客户的“转介绍”,擦亮了农商银行的微贷品牌。

加强信息识别,守住风险底线。面对有时难以提供合格抵押品的小微客户,做好风险防控无疑是重中之重。丹江口农商银行微贷客户经理严格规范贷前调查、严格贷中审批、完善贷后监控,铸就了严密立体的风险控制防线。根据微贷的融资成本、风险水平、收益目标制定微贷利率定价规则,实现了由“重抵押”向“重分析、重交叉验证”的转变,而且减少了审批环节、提高了办贷效率,提升了风控水平。通过“交叉检验”“现金流分析”“经营情况分析”及“家访”等途径分析客户的第一还款来源能力及意愿,重视交叉验证和现金流分析,以科学严谨的调查分析把控信贷风险防线。

加强产品宣传,营造良好营销氛围。充分利用电子显示屏、宣传折页、电视飞播、微信公众号等方式进行立体式宣传,积极营造良好的宣传氛围。以“深耕四区”活动为契机,客户经理积极开展上门走访对接服务,征求小微客户对资金需求、金融服务的意见和建议,向小微客户介绍农商银行服务小微企业的政策,建立小微客户金融需求档案。通过开展支持小微企业专项宣传活动,使广大小微企业客户和金融消费者对小微企业服务情况有了进一步的了解和掌握,为农商银行进一步向小微企业提供金融服务创造了良好的金融环境,构建了农商银行与小微企业的“双赢”局面。(湖北丹江口农商行 陈涛)

 

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