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    发布时间:2018-04-17 15:20:56     文章来源:原创     点击量:883

山东阳谷农商银行:开辟支持小微企业发展新路径

 

  随着经济下行压力增加,不少小微企业面临经营困境。作为当地支农支小的金融主力军,山东阳谷农商银行坚持“助力小微企业,服务实体经济”的工作重心不动摇,积极探索新形势下农村中小金融机构支持小微企业发展的新模式、新办法,截至3月末,共发放小微企业贷款10851户,金额44.67亿元。

  银企互动,摸清小微企业发展新动向。一是坚持市场定位。该行始终坚持“四个面向”市场定位不动摇,通过部室总经理包支行,支行行长包大客户,客户经理具体分片包户、责任到人的形式,在全行上下形成层次清晰、权责明确的立体化营销网络。二是分类施策。以多人、多侧面、多角度的方式围绕小微企业、个体商户开展全方位的立体调查,摸清其行业类别、经营状况、信用状况、市场风险、发展前景等,并建立企业电子档案。三是提升服务。主动召开小微企业座谈会,大力宣传阳谷农商行支持小微企业的优惠政策,广泛征集小微企业运营情况及意见建议。截至3月末,共对230家小微企业、1130户个体工商户进行了贷款考察,明确120家潜力大、信誉佳的企业为优质客户,优先予以扶持。

  提质增效,探索小微企业“输血”新方式。一是缩短审批流程。贷款审查环节,改变传统的现场查看资料方式,实行总行集中审查、在线审查;贷款审批环节,提高独立审批人贷款审批权限,减少审批流程;推行“无缝隙”续贷模式,每天召开贷审会,对到期贷款手续提前入手,实现贷款无缝对接,减少客户因还款续贷带来的资金成本压力。二是强化产品创新。结合辖内微型企业信贷资金需求“短、频、快”的特点,推出“生意贷”“流水贷”“增信贷”等信贷产品,通过分析微型企业客户的生产经营特点,确定行业调查模板,实现该类客户的快速调查、授信;针对部分小微企业账务报表不规范的问题,推出“个人助业贷款”贷款产品,不再要求企业提供过于复杂的公司贷款资料,以企业负责人个人名义即可申请贷款,简化贷款手续,降低小微企业贷款门槛。三是强化担保方式创新。结合辖内小微企业担保难、贷款难的问题,积极创新贷款担保方式,针对部分小微企业地处乡镇,企业房产证、土地证不完善,无法提供有效抵押物等情况,积极拓宽思路,挖掘企业存量资产,新增股权质押、存货质押等担保方式;针对担保难、可供抵押资产少,但经营情况和信用状况良好的企业,推出小微企业信用贷、家庭贷,通过信用担保、准信用担保方式为小微企业提供资金支持。

  严控风险,筑牢小微企业发展防火墙。一是提升企业资金监控能力。将开立基本结算账户作为小微企业申报贷款的主要条件之一,落实小微企业销售资金归集工作,最大程度掌握小微企业资金流动情况,加强第一还款来源监控;每月检查“三表”,即水电表、工资表和财务报表,掌握小微企业的真实经营状况。二是提升贷款用途管理能力。严格审核贷款用途,密切关注贷款资金流向,确保小微企业贷款支用合。三是提升抵质押品的管理能力。审慎评估抵质押物价值,密切关注国家政策、市场变化对抵质押物的影响,定期进行重检,保障抵质押物切实起到风险缓释作用。四是提升筛选能力。根据经济变化和行业产业特点,通过信贷管理系统进行非现场监控,开展行业风险调研,科学分析小微企业发展趋势,逐步排除潜在风险大、发展前景差的小微企业,推动风险防控关口前移,形成有进有退的良性运行机制。(山东阳谷农商银行 孙昭普

 

 

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