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    发布时间:2017-10-09 15:30:27     文章来源:原创     点击量:253
前瞻打造“绿色银行”特色品牌

前瞻打造“绿色银行”特色品牌

 

  广东东莞农商银行在传统绿色信贷和新型融资产品方面加大创新力度,构建绿色金融多元化产品和服务创新体系,打造现代化“绿色银行”

 

文/邹凯为 广东东莞农商银行

 

  近年来,广东东莞农商银行在传统绿色信贷和新型融资产品方面加大创新力度,发布了东莞金融业首个环保产业金融品牌“绿融通”,着力支持污水处理、垃圾发电、供水供气、节能减排、清洁绿化等绿色低碳和循环产业,构建绿色金融多元化产品和服务创新体系,积极打造现代化“绿色银行”。截至2017年5月末,东莞农商银行支持绿色环保企业共162家、贷款余额70.13亿元,占全部公司类贷款的7.6%。

  搭建绿色金融管理架构

  东莞农商银行将绿色金融上升到全行发展战略,推出产业金融服务板块,重点支持生态环境治理、再生能源和清洁能源、节能减排、绿色制造、绿色生活五大环保领域,并在团队建设、服务方案、优惠政策、风险防控等方面给予配套支持。

  组建专业的绿色金融团队。总行成立产业金融业务(含绿色环保产业)领导小组,由主管行领导任组长,公司业务部分管副总经理任副组长,并联动总行各相关部门及相应支行成立跨业务条线的产业金融专业团队,统筹负责全行产业金融研究、相关政策和服务方案制订、产品创新设计、系统开发和宣传营销等工作,改变过去零散型的服务体系,推出系统化的绿色金融服务方案。

  推出绿色金融配套服务方案。一是完善绿色金融产品系列。在前期调研的基础上,重新整合推出配套授信融资、现金管理、成本控制等一揽子综合金融服务方案。二是优先配套绿色产业信贷资源。信贷政策、信贷资源优先支持节能环保产业,力争实现环保产业的信贷增速不低于一般企业贷款增速。三是增强产业资源配套。在产品开发、系统支持等方面不断投入研发经费,确保后台为绿色金融产品创新提供有力支持。四是加大宣传营销力度。由总行产业金融服务中心牵头组织各支行对环保企业、社会组织、政府部门等上门宣传绿色金融服务。

  推出更实在的绿色金融政策。2017年3月,东莞农商银行正式发布了东莞金融业首个环保产业金融品牌“绿融通”,为环保企业提供信贷、投行业务、交易结算等方面的综合金融服务。一是对各环保细分领域排名前五的龙头企业以及政府计划建设的重点环保项目,如河涌治理、截污管网等的承建企业,单户最高可给予免抵质押5000万元授信额度,最高可给予5亿元抵押或质押授信额度。二是对东莞农商银行认定的优质环保企业,如投资建设项目规模5000万元以上的环保项目、新三板等同类资本市场挂牌企业、市政府倍增计划后备名单企业、资产或经营规模5000万元以上企业等,单户最高可给予免抵质押5000万元授信额度,最高可给予5亿元抵押或质押授信额度。三是享受绿色通道计划,优先提供金融服务,优先安排授信和放款额度,享受信誉累积计划;客户与银行合作业务越多、合作期限越长、信誉等级越高,享受优惠越多。四是享受一对一专业服务。项目意向投资伊始,即派专人协助规划,免费制订专属金融服务方案。此外,提供链式金融服务,涵盖企业全生命周期,覆盖上下游企业和关联企业。

  创新绿色金融风险防控模式。依托大数据技术和风险数据管理平台,东莞农商银行构建了智能化的信用风险预警管理系统,通过多种渠道采集客户环境和社会风险信息,开展科学分类与数据分析,并进行相关流程控制,通过技术手段有效创新绿色金融风险管理模式。

  打造绿色金融特色品牌

  东莞农商银行在传统绿色信贷和新型融资产品方面加大创新力度,不断塑造绿色金融特色品牌。

  创新传统绿色信贷产品。以东莞农商银行环保产业金融品牌“绿融通”为例,该项服务整合了传统绿色信贷产品优势,具备三大特色:一是环保产业客户“1+N”专享优惠计划,对于经营良好、有一定实力的环保企业,提供最高5000万元额度的免抵质押贷款、存贷款利率优惠、绿色办贷通道等8项优惠服务。二是量身定制系列创新金融产品,针对不同的企业或项目金融需求,研发生态修复贷、节能贷、绿色项目贷款、环保技改贴息贷、环保租赁贴息贷、绿色产业基金、绿色PPP融资、绿色债券等多元化产品,解决环保企业融资难题。三是通过与融资租赁公司合作,开发租赁贷业务,满足环保企业购置设备的融资需求;通过与担保公司合作,为经营情况良好、无抵押物的环保企业提供增信融资业务。

  创新新型绿色融资产品。一是通过债券市场支持绿色项目。东莞农商银行利用自有资金和表外理财资金,积极参与绿色债权投资,通过实际出资保证企业绿色债券的顺利发行。2016年,该行已通过银行间债券市场投资污水处理、天然气供应、垃圾发电、固体废弃物处理、除尘和废气处理等环保企业发行的债券达19.5亿元。二是设立清洁能源并购基金。东莞农商银行与易事特集团共同设立股权并购基金,用于支持易事特集团以股权投资的形式并购上下游清洁和节能项目。该基金的银行持有份额为优先级,易事特集团持有份额为劣后方,期限为2~5年,并约定相应的股权回购和退出条款。该项基金可帮助易事特集团利用自身优势快速扩大上下游产业链,形成一定的规模优势,增强企业的市场竞争力。

  创新绿色金融担保方式。东莞农商银行拓展抵质押品范围,买断污水垃圾处理收费权、发电收费权等具有稳定现金流的收费权,拓宽客户融资渠道。例如,东莞市某污水处理公司主要经营石马河流域污水处理厂的建设及运营,日处理污水量12万~14万吨,每年具有3600万元的稳定污水处理费收入。东莞农商银行通过定向资产管理计划,买断其未来6年的污水处理收费权,为其融资1亿元。

  创新绿色融资模式。东莞农商银行自2016年5月起,通过理财管理计划,帮助易事特集团成功发行了规模为3亿元的理财直接融资工具。这是广东省发行的首单民营企业理财直接融资工具。通过银行理财直接融资工具,有效降低了绿色环保企业的融资成本,实现了理财资金与企业融资需求的无缝对接。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年12

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