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    发布时间:2018-07-26 12:14:53     文章来源:原创     点击量:2934

聚焦重点 全力践行乡村振兴战略

云南省联社党委副书记、主任  倪立

 

实施乡村振兴战略,是新时代“三农”工作的总抓手。对于服务“三农”和地方经济发展主力军的云南农信社来说,深入践行乡村振兴战略和服务好“三农”是我们的应有之义和必然选择。在十九大提出实施乡村振兴战略、国务院和省委省政府实施意见印发后,云南农信社围绕相关重点工作做了许多有益探索和实践。

一、聚焦重点,加大乡村振兴资金投入力度

云南农信社按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活丰富”总要求,结合农信社支农支小战略经营定位,围绕乡村振兴战略实施中的重点内容,积极优化信贷资源配置,聚焦“三农”、高原特色现代农业产业、新型农业经营主体、脱贫攻坚、人居环境提升、乡村旅游、美丽宜居乡村建设、休闲农业、农村基础设施建设等重点领域和产业,加大资金投入力度,全力支持乡村振兴战略实施。

一是坚定不移地聚焦“三农”,确保涉农信贷总量持续增长。主动适应农业农村实际,加大对农户、农业龙头企业、专业合作社、特色农业、“绿色能源、绿色食品、健康生活目的地”三张牌等的信贷资金投入力度,确保涉农信达总量持续增长。截至20185月末,全省农信社各项贷款5429亿元,涉农贷款余额3317亿元,存量占比61.1%

二是全力支持高原特色现代农业产业发展。省委省政府将生猪、牛羊、蔬菜、中药材、茶叶、花卉、核桃、水果、咖啡和食用菌10大重点产业列为“十三五”时期重点发展产业,各县级行社结合各地产业发展实际,加大对上述重点特色优势产业支持力度,促进全省高原特色农业提质增效和农民持续增收。截至20183月末,高原特色现代农业产业贷款余额54亿元,扶持了1989户农业企业经营发展。

三是以新型农业经营主体为载体,着力支持农业适度规模经营。积极顺应农业农村经济变化,顺应新型农民专业合作社、家庭农场、种养殖专业大户、农业庄园、农业龙头企业等市场主体不断发展的新趋势、新情况,按照“宜场则场、宜社则社、宜户则户、宜企则企”原则,灵活确定承贷主体,加大对新型农业经营主体的资金投入力度,着力支持农业适度规模经营。截至20185月末,农业龙头企业贷款余额173亿元,贷款户数1539户,占全省农业龙头企业3541户的43%。专业合作社贷款余额9亿元,贷款户数339户。

四是着力加强对云南省重点产业、优质企业和优质项目的扶持力度。实施乡村振兴战略,产业兴旺是关键,云南农信社围绕特各地特色产业、重点产业、重点水利工程、农业基础设施项目、休闲农业、农业科技示范园或基地建设、美丽宜居乡村建设、特色小镇建设、高速公路建设等既与云南省乡村振兴战略密切相关又与农信社支农支小战略经营定位相符的重点产业、优质企业和优质项目,制定支持云南省重点产业发展指导意见,并建立“项目库”,加大对乡村振兴的支持力度,并力促全省产业结构调整和经济转型升级。截至20185月末,云南农信社支持云南省“水网、能源保障网、路网、航空网、互联网”建设贷款余额395亿元,支持旅游文化、特色农业、生物医药大健康等八大重点产业贷款余额215亿元。

五是加大扶贫信贷资金投入,全力助推全省打赢脱贫攻坚战。乡村振兴,摆脱贫困是前提。云南集民族、边疆、贫困、山区“四位”于一体,农村贫困面大,有国家及省级扶贫开发重点县88个、片区县85个,数量居全国第一,贫困人口多,居全国第二,且主要集中在93个贫困县和连片特困地区县、贫困程度深,扶贫攻坚难度大,省联社充分认识到脱贫攻坚任务的艰巨性,高度重视金融扶贫工作,举全力支持全省打赢脱贫攻坚战。制定印发“十三五”金融扶贫工作规划、打赢脱贫攻坚战指导意见等10余个专项扶贫制度和实施意见,聚焦93个贫困县和连片特困地区县以及27个深度贫困县等重点领域,瞄准建档立卡贫困户,全力推进1047个包干乡镇扶贫小额信贷“三个100%”覆盖工作(对包干乡镇建档立卡贫困户建档评级和信贷需求调查实现100%、对有贷款需求且符合贷款条件的建档立卡贫困户申贷满足率达100%和扶贫小额信贷任务完成率达100%),加大资金投入力度,全力助推全省打赢脱贫攻坚战。截至20185月末,93个贫困县和连片特困地区县贷款余额达3116亿元,较年初增加175亿元,增速5.97%,增速高于各项贷款增速1.1个百分点;27个深度贫困县贷款余额795亿元,较年初增加42亿元,增速5.57%,高于各项贷款增速0.7个百分点;全省农信社扶贫贷款(精准扶贫贷款+对已脱贫贫困户的贷款)余额404.57亿元。通过向贫困户发放贷款直接支持57.02万户贫困户发展生产,通过向带动贫困户脱贫的企业发放贷款帮扶带动建档立卡贫困户29.99万户,通过支持扶贫开发项目惠及建档立卡贫困户321万人次。

深构普惠,全力践行乡村振兴战略

“普惠金融重点放在乡村”是乡村振兴战略的重点实施内容,大力发展普惠金融是深入践行乡村振兴战略和解决广大农村地区“基础服务覆盖率低、服务可获得性不高、结构性及区域性‘贷款难’”等金融供需矛盾的有效手段。作为服务“三农”的主力军,我们扎实开展“村村通”工程,在基础金融服务、金融创新、资源配置、农村信用环境建设等多方面深刻践行普惠金融,努力提升农村地区金融服务覆盖率、可获得性和满意度。

一是优化网点布局,提高服务覆盖面。提升网点建设覆盖面和优化网点布局对构筑普惠和缓解贫困地区基础金融服务薄弱意义重大。云南农信社共在全省设立2259个营业网点,除个别离县城较近的乡镇无需设立网点外,几乎覆盖全省所有乡镇,特别是2010年,为解决边远贫困乡镇金融服务确实问题,云南农信社按照省政府《关于切实解决农村金融服务确实问题的实施意见》要求,主动积极承担包括独龙江乡在内的111个农村金融空白乡镇网点覆盖工作,占全省122个金融空白乡镇的90.98%111个营业网点对外提供金融服务覆盖2960个自然村、7742个村民小组、惠及144万户农民群众,做好乡镇机构全覆盖,特别是怒江州独龙江乡信用社的设立,解决了万余名独龙江群众长期缺乏金融服务的问题。

二是推动支付服务进村入户,努力提升服务便利性。首先,对部分暂不具备网点建设条件的自然村、行政村,我们积极布放ATMCRS等金融自助服务终端,特别是在服务最难延伸的村村寨寨等地区,云南农信社以惠农POS机为服务手段,在全省129个县(市、区)、1341个乡镇、10824个村布放惠农POS1.36万台,占全省惠农POS机总量的73%(第二位农行占27%),为当地百姓提供小额取款、转账、查询、缴费这些平常要到乡镇才能办理的业务,极大地提升了金融服务便利化水平。其次,我们加大银行卡的营销和推广力度,目前借记卡有效发卡量已达5277万张,惠农借记卡达365万张,通过惠农卡(折)为900多万户农户免费代理发放财政直补资金50余种,仅2017年以来,代理发放资金就达110亿元。同时,我们还发挥网点遍布城乡的优势,代理发放全省最低生活保障资金,开展卷烟配送代扣、烟叶代理兑付等与城乡老百姓生产生活密切相关的业务,这些惠农支付业务的开展,极大地提升了城乡地区金融服务便利化水平。

三是加强农村信用体系建设,持续改善贫困地区金融服务环境。为改善农村金融服务环境,发挥农村信用体系在提升“三农”金融服务可获得性方面的重要作用,全省农信社依托多年开展农户小额信用贷款业务经验,积极开展信用镇、信用村(组)、信用户评定和农户建档评级工作,同时,为有效解决普惠金融的“最后一公里”问题,云南农信开展了长期性、大规模的金融知识普及行动,积极开展“用卡扫盲”、“送金融知识下乡”等活动,培训或提供过咨询服务的村民已超过100万人,通过LED屏、宣传折页、电子平台等渠道帮助农民了解金融知识、增强金融意识、学习扶贫政策、获取支农信息。截至20185月末,为全省907万户农户建立档案,占全省农户总数(964万户)的94%,对707万户农户授信3213亿元,在全省评定了2.5万个信用组、3707个信用村和325个信用镇,营造了“争当信用户、争创信用乡镇”的良好氛围。

四是加强创新,努力提升金融服务可获得性和满意度。对银行业金融机构来说,农户、农业企业、新型农业经营主体是服务“三农”和乡村振兴的主要载体,为提高其可获得性,我们做了许多探索性和建设性的工作和创新。第一是精简农户小额信用贷款流程,简化后,每笔贷款办理时间压缩至20分钟左右,贷款资料压缩2/3以上,有效提高了农户小额信贷可获得性,全省967万户农户中,目前有贷款余额的农户户数达238万户,贷款余额1795亿元,占云南农信社全部贷款余额的33%第二是为缓解农户和农业企业“担保难”问题,在全省率先开展“三权”抵押贷款,规模在全省一直遥遥领先,目前“三权”合计贷款余额达107亿元,林权项下子产品南涧县联社经济林木()权利抵押贷款以其具有地方特色的信贷产品创新而荣获“中国农村金融品牌价值榜·十大品牌创新产品”奖项。第三是为有效缓解服务农业龙头企业等新型农业经营主体的信息不对称问题,云南农信社从农业厅获取农业龙头企业名单,共同开展农业“小巨人”三年培育振兴计划,并实行名单制管理,由各级行社按照经营地和注册地逐户调查走访,有效了解掌握农业龙头企业金融需求,对于有效信贷需求,及时给予满足。第四是为推进扶贫再贷款可持续发展,促进扶贫再贷款政策与贫困地区实际情况相适应,形成商业可持续、保本微利的金融扶贫机制,在人民银行昆明中心支行的指导下,云南农信社构建了符合云南省地方实际、具有差异化、保本微利特点的扶贫贷款利率定价模型,2017年以来运用扶贫再贷款发放贷款金额达97亿元,平均利率为4.56%,切实减轻了贫困农户的融资成本。第五是为充分发挥财政风险补偿金在金融服务“三农”和乡村振兴中的增信作用,云南农信社与组织部、扶贫办、人社厅、住建厅等政府部门合作,采取“基金担保+财政贴息+农信社给予利率优惠”方式,创新开展基层党员带领群众创业致富贷款、农村危房和抗震安居工程建设专项贷款、扶贫小额信贷、“贷免扶补”小额创业贷款等贷款品种,上述贷款品种目前贷款余额达320亿元,贷款户数达62万户。第六是为有效满足农户、农业企业的金融服务需求,云南农信社还研发了金碧惠农卡、惠农贷记卡、惠商卡等一系列卡产品,均具备“一次授信、循环使用”等便捷功能,惠农卡还获得“云南最受欢迎银行卡”和全国农信系统“最佳农户金融产品创新奖”等殊荣;部分行社针对“担保难”问题,还开展了应收账款、仓单、生产经营设备等抵质押业务,并结合各地资源禀赋和特色优势产业,出台专项贷款产品,提升服务效率。

主要困难和问题

从云南农信社多年服务“三农”和中小微企业的实践经验看,服务“三农”和乡村振兴战略存在问题具有很多共性。主要体现在以下几个方面。

一是存在涉农企业“融资难、融资贵”与农信社“难贷款、成本高”现象并存。涉农企业“融资难、融资贵”呼声很高,但从实际情况看,由于农信社主要服务“三农”,农村地区地广人稀,客户分散,服务成本高;同时,涉农企业经营不稳定,抗风险能力弱,特别是在经济持续下行的新常态下,有效信贷需求不足,农信社面临“难贷款、成本高”问题。

二是在服务部分涉农企业或中小微企业中传统金融服务“失效”问题。由于很大一部分涉农企业和中小微企业财务制度不健全、信息不完善,很难从财务报表判断一个企业的好坏,银行与这些涉农和中小微企业存在一定程度信息不对称问题,同时,由于这部分企业缺乏足值、有效抵质押物,银行传统服务方式(由于信息不对称,更多关注抵质押物)存在一定程度“失效”问题。针对此问题,云南农信社已经在研发网上申贷系统,并从农业厅和省工商局获取农业龙头企业和小微企业名单,实行名单制管理,逐户走访调研,同时,加强以农村产权为主的担保方式创新,缓解信息不对称和“担保难”问题。

三是符合信贷支持条件的乡村振兴战略项目少。乡村振兴战略实施过程中,很多涉及农村基础设施建设项目是非涉农项目,存在组织社团贷款困难等问题,如高速公路建设等;部分项目是没有收益的公益性项目,如:水、垃圾处理、乡村道路建设、村容村貌提升、公厕改造、五小水利建设等项目,基本无收益,覆盖不了贷款本息,参与难度较大。

四是乡村振兴是一项系统性、综合性、多部门共同参与的工程,云南省乡村振兴战略实施意见于今年5月份印发,相关配套推进有一定过程,而从云南农信社角度看,除基础金融服务外,信贷资金支持需要企业和项目载体,需要政银的通力配合和及时沟通。

下一步工作打算

下一步,我们将继续严格贯彻落实党的十九大精神,按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求,结合云南省和农信社实际,全力支持乡村振兴战略实施,为云南省乡村全面振兴,实现农业强、农村美、农民富作出积极贡献。将重点做好以下几个大的方面工作。一是将继续深入构建适合云南省农业农村特点的普惠金融,进一步提升乡村金融服务覆盖率、可获得性和便利性。二是将积极沟通协调政府相关职能部门,共同起草农信社支持云南省乡村振兴战略实施意见,发挥好政银在乡村振兴战略实施中的合力作用。三是在信贷投向方面,积极优化配置,将有限信贷资源投向高原特色现代农业产业、三张牌(绿色能源、绿色食品、健康生活目的地)、农业基础设施项目、休闲农业、农业科技示范园或基地建设、美丽宜居乡村建设等重点行业产业。四是服务主体方面,将继续做好农户、农业龙头企业、专业合作社、家庭农场、中小微企业等的金融服务工作,并进一步增强创新能力,努力提升上述主体的金融服务质效。五是将继续聚焦云南省扶贫重点领域和关键环节,精准发力,全力助推全省打赢脱贫攻坚战。六是将继续围绕乡村振兴战略实施中农村集体产权制度改革、新型农业经营主体培育、普惠金融建设等重点内容,加强服务手段和产品等方面的创新力度,努力提升金融服务效率和水平。

 

 

 

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